- 24,5 millions de transactions par chèque en 2024, 23000 comptes ouverts jusqu’à maintenant sur la plateforme
- Une pipe de services et produits bancaires en gestation pour faciliter les achats et ventes à crédits
La plateforme électronique de transactions par chèque est officiellement opérationnelle. Une conférence de presse a été organisé ce 3 févier au matin au siège de la Banque Centrale de Tunisie pour présenter le mode d’emploi, les étapes du projet et les objectifs de la refonte en application à la loi n°2024-41 du 2 août 2024 relative aux chèques. « Un projet complexe, mais structurant », affirme Mohamed SADRAOUI, Directeur général du développement et du contrôle des systèmes et moyens de paiement de la BCT. La nouvelle plateforme conçu et mise en place par des compétences 100% tunisiennes marque une nouvelle ère et un nouveau pilier dans la modernisation des moyens de paiement pour assurer des transactions sécurisées, transparentes et rationaliser l’utilisation des chèques.
Il s’agit de la version zéro de la plateforme de transactions par chèques entrée en application à partir du dimanche 2 février. Des améliorations ou de nouvelles adaptations sont prévues au fur et à mesure de l’utilisation de la plateforme. La Société interbancaire de télécompensation « SIBTEL » met à la disposition des Tunisiens un centre d’appel pour accompagner ce changement radical dans les pratiques de paiement par chèque dans cette phase de démarrage.
La Banque Centrale de Tunisie surveille la mise en place de la plateforme, sa gestion et son fonctionnement efficace et sécurisé ainsi que les travaux liés à sa mise à niveau. En vertu de la circulaire du 31 janvier, l’institution d’émission veille au respect des normes techniques, de sécurité et réglementaires applicables au gestionnaire et aux adhérents. La Banque Centrale de Tunisie effectue des contrôles sur pièces et sur place sur le gestionnaire et les adhérents à la plateforme à l’effet de s’assurer de son fonctionnement efficace et sécurisé.
Mohamed Sadraoui, a affirmé en marge de la conférence de presse que cette plateforme constitue une sorte de normalisation dans l’utilisation des chèques. « C’est un projet complexe mais structurant qui s’inscrit dans le cadre de la modernisation des moyens de paiements et l’amélioration de l’inclusion financière qui ne dépasse pas actuellement les 40% », a-t-il affirmé ajoutant que d’autres projets sont en pipe pour répondre aux besoins des clients qu’ils soient professionnels ou particuliers. L’objectif ultime étant d’épouser l’ère de nouvelles technologies tout en assurant des paiements sécurisés en prenant compte des risques connexes notamment les menaces cybernétiques.
Neji Ghandri, président du Conseil Bancaire et Financier (CBF), a pour sa part affirmé qu’un centre d’appel ou un service clients est mis en place pour accompagner le démarrage de la plateforme. « Les banques ont pris toutes les mesures nécessaires pour assurer la mise à jour des systèmes d’information, garantir le bon fonctionnement du système de paiement en temps réel et 7j sur 7 et pour fixer un plafond de chèque pour chaque type de client : client particulier, client entreprises ou client grande entreprise. », assure-t-il affirmant qu’ils sont prêts à faire face aux différentes difficultés liées au démarrage de TuniChèque et que d’autres alternatives au paiement à crédit sont en gestation. Outre les moyens de paiement déjà en place comme la traite ou les cartes de crédits « Buy now, pay later », de nouveaux services et instruments de paiements seront bientôt lancés pour répondre aux doléances des particuliers mais aussi des commerçants qui s’inquiètent sur le sort des facilités de paiement et leurs impacts croisés sur l’offre et la demande.
Un accès simple, rapide et sécurisé
Lassaad Louati, Directeur des services juridiques et de la conformité, a affirmé à son tour qu’il s’agit du plus important amendement mis en vigueur depuis 1959 qui vient rompre avec la pratique de chèque comme garantie pour retrouver son rôle de moyen de paiement immédiat. « La nouvelle plateforme offre un accès simple, rapide et sécurisé suite à la création d’un compte utilisateur via téléphone ou email. Son utilisation repose sur le QR code, qui permet d’accéder directement aux données souhaitées. Des améliorations sont prévues dans la plateforme et d’autres moyens de paiement sont envisagés dont les virements instantanés et les chèques électroniques », a-t-il déclaré.
23 mille comptes ouverts sur TuniChèque
Nizar Chaddad, directeur général des paiements et de l’inclusion financière à la BCT a présenté d’une manière exhaustive le mode d’emploi de la nouvelle plateforme qui s’inscrit dans la logique de renforcement du droit des bénéficiaires, de la responsabilisation des banquiers et de la dépénalisation progressive tout en accordant un accès gratuit à la plateforme. Il a précisé que sur 230 millions transactions en 2024, 24,5 millions sont réalisés par chèques. En valeur, on compte 129675, 3 milliards de dinars de transactions par chèque donc 48% des moyens de paiement sont réalisés par chèques durant l’année écoulée. Et d’ajouter : « D’autres circulaires vont sortir incessamment en relation avec le fonctionnement de la plateforme, les transactions mais aussi le processus de gestion. « 23 mille comptes ont été déjà ouverts sur la plateforme TuniChèque et nous avons pris en considération dans l’autorisation toutes les informations en relation avec le scoring, les découverts bancaires et autres pour garantir les droits des émetteurs ou des bénéficiaires des chèques »
Nizar Chaddad a détaillé les étapes d’inscription à TuniChèque via son site web. L’utilisateur doit entrer son numéro de téléphone et choisir un mot de passe pour créer un compte. Si un porteur de chèque souhaite vérifier les informations d’un chèque reçu et réserver le montant correspondant, il devra contacter son agence bancaire ou postale pour lier son compte à la plateforme. Une fois cette liaison effectuée, il pourra consulter les détails du chèque et du montant inscrits. Une demande de vérification est ensuite envoyée à la Banque Centrale. Si aucun incident (chèque volé, expiration, dépassement du plafond) n’est détecté, l’information est communiquée au porteur, qui pourra alors encaisser son chèque en toute sécurité. Concernant l’utilisation de TuniChèque sur mobile, il suffit de télécharger l’application et d’entrer les mêmes informations que sur le site web, sans obligation de lier l’application à un compte bancaire ou postal. L’application permet également de scanner un QR Code pour vérifier les informations du chèque, accessible 24h/24 et 7j/7.
L’adhésion à la plateforme est obligatoire pour toutes les banques et l’Office National des Postes
La plateforme permet, outre la consultation des informations liées aux comptes, les opérations de réservation des chèques. Elle a pour objectifs essentiels de : Centraliser et standardiser notamment les opérations de consultation et de réservation des montants des chèques, permettant une gestion plus efficace et sécurisée ; renforcer la confiance des opérateurs économiques en réduisant les risques de rejet et de fraudes en garantissant une meilleure sécurité et traçabilité des opérations ; soutenir l’inclusion financière, en élargissant l’accès aux services bancaires.
A souligner que l’adhésion à la plateforme est obligatoire pour toutes les banques et l’Office National des Postes. L’adhérent doit au préalable satisfaire les conditions suivantes : le respect des prérequis technico-fonctionnels et de sécurité nécessaire à l’intégration de la plateforme ; la signature des conditions d’adhésion, élaborées par le gestionnaire de la plateforme et approuvées par la Banque Centrale de Tunisie et la satisfaction du modèle économique exigé par le gestionnaire, après avis de la Banque Centrale de Tunisie.
Yosr GUERFEL AKKARI