La plupart des Tunisiens estiment qu’il y a des frais bancaires trop élevés. Quoi qu’il en soit, certains sont justifiés et respectent la législation, tandis que d’autres peuvent être qualifiés d’abusifs. Et ce qui est anormal, c’est que bon nombre de clients ne savent ni comment ces frais sont calculés ni quelle est la procédure pour les contester.
Toutefois, les plaintes des clients, mêmes si elles passent inaperçues auprès des banques, se font toujours entendre à travers les associations et les organismes dont le but est de préserver les droits des citoyens.
Les plaintes des clients portent notamment sur la hausse des commissions bancaires, les agios et les frais inhérents aux différentes opérations bancaires (retrait, virement ou transfert d’argent…). En dépit des difficultés économiques et de la crise des prix, les banques réalisent des bénéfices colossaux à travers ces petites sommes retenues à la source et déduites des salaires de leurs clients.
Commissions bancaires, ces «frais divers» qui coûtent cher
Les frais de services bancaires augmentent d’année en année et deviennent de plus en plus élevés ! D’abord, il y a les commissions perçues mensuellement sur les offres de type «Package», ce produit souvent imposé par les banques sur les clients qui veulent obtenir un prêt quelconque, ensuite celles retenues sur la tenue de compte et encore celles de la carte bancaire. Outre ces services qui sont onéreusement payés, il faut ajouter les autres frais qui sont d’ailleurs aussi nombreux que multiples. Ces tarifs pratiqués par les banques varient selon la nature de l’opération. Et dire que la majorité des Tunisiens possédant des comptes bancaires n’a aucune idée sur les détails des prix pratiqués par leurs banques respectives. Ils ne s’en aperçoivent que lorsqu’ils reçoivent un extrait de compte. D’après la dernière mise à jour de l’Observatoire de l’Inclusion Financière en Tunisie, il s’avère que les frais pratiqués par les banques tunisiennes sont multiples et varient d’une banque à une autre. En effet, la liste de ces commissions est longue et souvent difficile à comprendre par un client peu connaisseur du secteur bancaire, ignorant souvent ce qu’il paye à la banque en commissions et en frais divers.
Diversité des frais bancaires
Notons que les versements en espèces effectués par le client dans une agence autre que la sienne, ainsi que le retrait d’espèces dans une autre agence que celle du client sont soumis à une commission. D’autres commissions sont effectuées par la banque en cas d’encaissement de chèques sur la Tunisie, ou en cas d’opposition sur chèque, quand bien même ces opérations seraient gratuites dans certains pays ! Quant aux virements émis sur la Tunisie ou vers l’étranger, ils sont également soumis à un tarif spécial qui varie d’une banque à une autre. Ajoutons à cela, la cotisation à une carte bancaire dont les frais mensuels peuvent dépasser les 10 dinars, quoique souvent le client ne puisse en user à cause des pannes courantes des distributeurs. Et pour finir, il faut mentionner les agios perçus, les frais supplémentaires en cas de non-remboursement d’un crédit à terme, même si ce retard est d’un seul jour, alors que cela est lié au versement des salaires mensuels par l’employeur. De même, les frais annuels pour la tenue d’un compte bancaire ou d’un carnet d’épargne sont sujets à une commission qui varie d’une banque à l’autre. Même la délivrance d’une mainlevée sur crédit est soumise à une commission chez toutes les banques. Idem pour l’obtention d’un extrait bancaire. La liste de ces prélèvements est longue et toute opération, si minime soit-elle, est soumise à une commission.
Les services gratuits
Il est à noter que la clientèle bancaire la plus exposée à ces commissions est généralement celle des petits épargnants ou des petits déposants. Pourtant, croit-on savoir, depuis 2020, une application mobile a été lancée pour faciliter la comparaison des différents services bancaires rendus en Tunisie. Cette application devrait répondre aux besoins du consommateur en informations sur le coût des services bancaires. Malheureusement, certaines banques de la place ne respectent pas le communiqué de la Banque centrale publié en janvier 2020 relatif à la gratuité des 14 services destinés aux titulaires de comptes bancaires en Tunisie. En voici la liste : ouverture de compte, délivrance de chéquier, délivrance d’un carnet d’épargne, versement et retrait en espèces, recouvrement de chèques, virement de compte à compte dans une même agence, consultation de compte, extrait de compte, relevé de compte mensuel, retrait de billets de banques de DAB-GAB de la banque du porteur, paiement par carte bancaire auprès d’un commerçant en Tunisie, règlement de factures via internet, changement d’adresse et clôture de compte.
En outre, certaines banques n’informent pas les clients sur les prix de leurs services alors que l’information doit être réglementée et affichée clairement, à l’intérieur des sièges et des différentes agences. Ainsi en est-il du taux élevé des prélèvements effectués sur les différentes opérations bancaires et surtout de l’absence d’information sur les tarifs qui sont à l’origine de l’insatisfaction des clients et de leurs doléances. Cependant, bon nombre de clients ignorent les services bancaires gratuits ou soumis à un frais, alors qu’ils devraient le savoir lors de l’ouverture d’un compte bancaire.
Hechmi KHALLADI